Víte, co se děje s vaší žádostí o hypotéku poté, co ji pošlete do banky? Co si banka kontroluje, aniž byste o tom věděli?

Pozval jsem si Dana Horňáka – hypotečního specialistu s 18 lety praxe a více než 5,5 miliardami Kč ve zpracovaných hypotékách – a společně jsme otevřeli zákulisí bank. Jak reálně funguje schvalování hypotéky, co vás může překvapit a proč není hypotéka nikdy drahá.

Tahle epizoda je pro každého, kdo chce vědět, jak to celé skutečně chodí – ne jak to vypadá z venku.

🔍 CO SE DOZVÍTE:
– Co všechno banka kontroluje ještě před schválením – včetně věcí, o kterých netušíte
– Proč může váš zaměstnavatel rozhodnout o zamítnutí hypotéky, i když máte čistý registr
– Jak funguje scoring a proč vaše adresa nebo vzdělání hrají roli
– Proč předschválená hypotéka není zbytečnost – a kdy vás zachrání
– Jak přejít na živnost a nepřijít o šanci na hypotéku
– Proč hypotéka nikdy není drahá – ale nemovitost ano
– Investiční nemovitosti: dávají ještě smysl a jak je financovat chytře
– Jak vypadá schvalovací proces krok po kroku z pohledu specialisty

👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA:
Pro každého, kdo plánuje hypotéku – ať už jako první kupující, živnostník, nebo investor. Stejně tak pro ty, kteří chtějí pochopit, jak banky skutečně přemýšlejí a co rozhoduje o schválení nebo zamítnutí žádosti.

⏱️ TIMESTAMPS:
00:00 Úvod – Dan Horňák a 5,5 miliardy Kč v hypotékách
03:00 Proč je bankéř stále klíčový – automatizace má své limity
08:00 Co banka kontroluje ještě před schválením – registry, zaměstnavatel, scoring
15:00 Scoring: proč vaše adresa a vzdělání rozhodují o hypotéce
21:00 Výpisy z účtu – co vás může překvapit a co raději neschovávat
27:00 Předschválená hypotéka – co to reálně je a proč ji nepodceňovat
34:00 Živnostníci a hypotéka – kdy stačí 6 měsíců a kdy ne
40:00 Hypotéka není nikdy drahá – jak to myslí a proč má pravdu
46:00 Investiční nemovitosti: lokalita, páka a proč diverzifikovat
52:00 Schvalovací proces krok po kroku – jak to vypadá v praxi
56:00 Shrnutí a kde najít Dana Horňáka

---

Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci:

https://calendly.com/michalfilicko
+420 722430533
michal@filicko.com
filicko.com

Své známé můžete doporučit zde:
https://linktr.ee/michalfilicko

#hypoteka #hypotecnispecialista #finance #schvalovanihypoteky #nemovitosti #investice #financovani

Podepsali jste rezervační smlouvu a teď nevíte, co dál? Tohle video je přesně pro vás.

Rezervačka je podepsaná a hodiny tikají. Hypotéku musíte vyřešit rychle, správně a bez chyb. V této epizodě vám ukážu 7 kritických kroků, které vás čekají od podpisu rezervační smlouvy až po moment, kdy se stanete majitelem své nové nemovitosti.

Žádná teorie – jen konkrétní postup z praxe, který s klienty procházím každý den.

🔑 CO SE DOZVÍTE:
– Proč je kontrola rezervační smlouvy první a nejdůležitější krok
– Jak správně nastavit žádost o hypotéku a proč nezkoušet banky jednu po druhé
– Co je odhad nemovitosti, jak dlouho trvá a kdy vám může zkomplikovat celý obchod
– Co banky hledají ve výpisech z účtu a co vás může připravit o hypotéku
– Proč nesmíte během procesu měnit práci – a kdy je výjimka
– Jak funguje podpisová schůzka a co všechno se na ní podepisuje
– Jaké podmínky musíte splnit, aby banka vůbec odeslala peníze

👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA:
Pro každého, kdo právě podepsal rezervační smlouvu nebo to teprve plánuje. Stejně tak pro ty, kteří chtějí vědět, jak celý proces koupě nemovitosti přes hypotéku reálně probíhá.

⏱️ TIMESTAMPS:
00:00 Úvod – podepsal jsi rezervačku, co teď?
02:30 Krok 1: Kontrola rezervační smlouvy a rezervační kauce
07:00 Krok 2: Správné nastavení žádosti o hypotéku a výběr banky
12:30 Krok 3: Odhad nemovitosti – jak funguje a kdy může být problém
18:00 Krok 4: Bankovní výpisy a kontrola registrů
24:00 Krok 5: Stabilita příjmu během celého procesu
29:30 Krok 6: Správné načasování podpisů – podpisová schůzka
35:00 Krok 7: Kontrola podmínek čerpání – než banka pošle peníze
39:00 Kdy se můžete nastěhovat?
40:00 Shrnutí a jak mě kontaktovat
---
Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci:

https://calendly.com/michalfilicko
+420 722430533
michal@filicko.com
filicko.com

Své známé můžete doporučit zde:
https://linktr.ee/michalfilicko

#hypoteka #hypotecnispecialista #finance #rezervacnismlouva #nemovitosti #kupebytucz #financovani

Stavíte rodinný dům a nevíte, jak funguje hypotéka na výstavbu? Tato epizoda je přesně pro vás.

Pozval jsem si Honzu Hökla – hypotečního specialistu s více než 4 miliardami Kč ve zpracovaných hypotékách – a společně jsme rozebrali celý proces výstavby na součástky. Od prvního pozemku až po kolaudaci. Bez zbytečného balení, s reálnými příklady z praxe.

Pokud plánujete stavbu rodinného domu nebo jste uprostřed procesu a něco vám nesedí – podívejte se na tuto epizodu celou. Může vás ušetřit statisíce korun a roky stresu.

🏗️ CO SE DOZVÍTE:
– Proč je hypotéka na výstavbu úplně jiná než hypotéka na koupi bytu
– Jak funguje postupné čerpání a proč platíte jen úroky během stavby
– Co je to „dobrá banka na výstavbu" a jak ji poznáte
– Proč většina lidí výrazně podceňuje náklady na stavbu
– Jak funguje svépomoc a co banka akceptuje
– Co je stavební dozor a proč ho nepodceňovat
– Jak správně nastavit hypotéku ještě před projektem

👥 PRO KOHO JE TATO EPIZODA:
Primárně pro lidi, kteří plánují nebo právě řeší výstavbu rodinného domu – ať už pozemek mají, nebo ho teprve hledají. Stejně tak pro investory, kteří uvažují o výstavbě jako formě investice.

⏱️ TIMESTAMPS:
00:00 Úvod – proč je hypotéka na výstavbu jiná
05:00 Postupné čerpání – jak to reálně funguje
12:00 Koupě pozemku – co vše musíte vyřídit před hypotékou
22:00 Územně plánovací informace – na co si dát pozor
31:00 Pozemek + výstavba – jedna nebo dvě hypotéky?
42:00 Dobrá vs. špatná banka na výstavbu (150 % vs. 100 % aktuální hodnoty)
54:00 Svépomoc a co banka akceptuje
01:04:00 Kolik reálně stojí stavba rodinného domu dnes
01:12:00 Energetický štítek – povinnost, ne volba
01:18:00 Rezervy, vybavení, zahrada – co lidé podceňují
01:25:00 Zálohy řemeslníkům – nejdražší chyba
01:32:00 Stavební dozor – investice, která se vyplatí
01:37:00 Shrnutí – klíčová doporučení před stavbou

---
Jmenuji se Michal Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci:

https://calendly.com/michalfilicko
+420 722430533
michal@filicko.com
filicko.com

Své známé můžete doporučit zde:
https://linktr.ee/michalfilicko

#hypoteka #hypotecnispecialista #finance #rodinnydům #stavba #nemovitosti #financovani

Kdy vlastně dostanete peníze na účet po prodeji nemovitosti? A jak dlouho celý proces reálně trvá?

Pro mnoho lidí je prodej bytu nebo domu jedna z největších finančních transakcí v životě. Přesto většina prodávajících vůbec netuší, jak celý proces probíhá – od první nabídky až po moment, kdy jim přijdou peníze na účet.

V této epizodě podcastu jsem si pozval Filipa Rozprýma, realitního specialistu s praxí od roku 2008 a více než 300 realizovanými prodeji nemovitostí. Společně jsme rozebrali celý proces prodeje krok za krokem – včetně situací, které mohou obchod výrazně zkomplikovat.

Dozvíte se například:

💰 Kdy přesně dostane prodávající peníze na účet
📅 Jak dlouho trvá prodej bytu nebo domu
⚠️ Jaké jsou nejčastější problémy při prodeji nemovitosti
📉 Proč špatně nastavená cena může zničit celý prodej
📑 Jak funguje rezervační smlouva a proč je tak důležitá
🏦 Co se stane, když kupujícímu nevyjde hypotéka
⚖️ Jak funguje advokátní úschova a proč chrání obě strany
💸 Jak je to dnes s daněmi při prodeji nemovitosti

Podíváme se také na reálné příběhy z praxe, včetně velmi komplikovaného prodeje domu zatíženého exekucemi nebo situací, kdy může celý obchod spadnout kvůli zdánlivé maličkosti.

Pokud uvažujete o prodeji nemovitosti – nebo vás čeká první prodej v životě – tato epizoda vám pomůže pochopit celý proces a vyhnout se nejčastějším chybám.

⏱️ TIMESTAMPY:

00:00 – Úvod epizody
02:10 – Nejsložitější případ z praxe (dům v exekuci)
07:40 – Jak se řeší exekuce při prodeji nemovitosti
12:20 – Jak správně stanovit cenu nemovitosti
18:10 – Proč cenu ve skutečnosti určuje trh
22:30 – Jak dlouho trvá prodej bytu nebo domu
27:10 – Je lepší prodávat v určité roční době?
31:00 – Nejčastější důvody prodeje nemovitosti
35:00 – Prodat nejdřív nebo nejdřív koupit?
40:10 – Rezervační smlouva vs. kupní smlouva
44:20 – Co když kupujícímu nevyjde hypotéka
47:30 – Kdy prodávající dostane peníze na účet
50:30 – Jak funguje advokátní úschova
52:10 – Daně při prodeji nemovitosti
53:40 – Závěr epizody
_
https://calendly.com/michalfilicko
+420 722430533
michal@filicko.com
filicko.com

Své známé můžete doporučit zde:
https://linktr.ee/michalfilicko

#hypoteka #hypotecnispecialista #finance

Chystáte se prodat byt nebo rodinný dům – a nevíte, za kolik?

Právě správně nastavená cena rozhoduje o tom, jestli prodáte rychle a výhodně, nebo budete měsíce jen snižovat cenu a přicházet o peníze.

V této 45minutové epizodě jsem si pozval Davida Borka, realitního makléře s více než 14 lety praxe a 300+ prodanými nemovitostmi. Rozebíráme úplně otevřeně:

🏷️ Jak správně stanovit tržní cenu
📉 Co se stane, když cenu „přepálíte“
📊 Proč slepé spoléhání na cenové mapy nefunguje
🧠 Jak do ceny vstupuje psychologie
📣 Jak má vypadat marketing nemovitosti
⏳ Co dělat, když potřebujete prodat a zároveň koupit
🤝 Proč je špatný nápad dát nemovitost třem makléřům

Dozvíte se také, proč je strategie „začnu vysoko a postupně slevím“ většinou nejhorší možná varianta. A proč nejvíc ovlivňuje délku prodeje právě cena – ne realitní portál, ne počet makléřů, ale cena.

Řešíme i praktické scénáře:

🔵 Prodávám byt a potřebuji koupit dům
🔵 Už jsem cenu přestřelil a nikdo nevolá
🔵 Mám citovou vazbu a nechci „prodat pod cenou“
🔵 Mám být psychologická cena 9 990 000, nebo „excelem vonící“ částka?

Velké téma je i psychologie prodávajících – emoce, vzpomínky, rodinné vazby. A realita trhu, která je často tvrdší než naše představy.

Tato epizoda Vám pomůže vyhnout se nejčastějším chybám, které stojí prodávající stovky tisíc korun.

⏱️ TIMESTAMPY:

00:00 – Úvod: proč je cena klíčová
03:10 – Jak lidé nejčastěji stanovují cenu (a proč je to chyba)
08:20 – Co se stane, když cenu přepálíte
13:40 – Jak analyzovat neúspěšný inzerát
18:00 – Prodat a koupit zároveň (návaznost)
23:30 – Dočasný nájem vs. časový stres
27:00 – Jak probíhá spolupráce s makléřem
31:00 – Cenové mapy vs. realita trhu
35:20 – Marketing a cílová skupina
38:40 – Proč nedávat nemovitost více makléřům
41:00 – Psychologie ceny (9 990 000 vs. 10 123 456)
44:00 – Shrnutí a závěr
_
Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci:

https://calendly.com/michalfilicko
+420 722430533
michal@filicko.com
filicko.com

Své známé můžete doporučit zde:
https://linktr.ee/michalfilicko

#hypoteka #hypotecnispecialista #finance

„Která banka je nejlepší?“

To je jedna z nejčastějších otázek, kterou dostávám. A odpověď?
👉 Záleží.

V této epizodě rozebírám banky na českém trhu z pohledu hypotečního specialisty a vysvětluji, proč neexistuje jedna univerzálně nejlepší banka pro všechny. Každý klient má jiný příjem, jinou životní situaci, jiné plány, a právě proto může být pro každého ideální úplně jiná banka.

V epizodě hodnotím banky podle konkrétních kritérií:

🏦 Zda umí schválit hypotéku dopředu
📉 Jaké mají reálné úrokové sazby
📄 Jaké jsou skutečné podmínky (ne jen marketing)
🌍 Jak pracují s cizinci
💰 Zda odpouští poplatky
🤝 Zda spolupracují s hypotečními specialisty

Podíváme se detailně na banky jako UniCredit Bank, mBank, Raiffeisenbank, Air Bank, Komerční banka, Moneta, Oberbank, Fio banka, ČSOB a Česká spořitelna a vysvětlíme si jejich silné i slabé stránky.

Řešíme například:

🔵 Proč je hypotéka schválená dopředu obrovská výhoda
🔵 Kdy je nízká úroková sazba jen marketing
🔵 Proč může být „nejlepší sazba“ vykoupena drahými produkty
🔵 Která banka je silná pro podnikatele
🔵 Která banka zvládne kombinaci příjmů
🔵 Kde fungují offsetové nebo eurové hypotéky

Celá epizoda je postavená na praxi – žádné tabulkové porovnávání z internetu, ale reálné zkušenosti z vyjednávání s bankami.

⏱️ TIMESTAMPY:

00:00 – Úvod: existuje nejlepší banka?
02:20 – Podle čeho banky hodnotím
05:30 – UniCredit Bank (papírová vs. nízké sazby)
09:10 – mBank (fixní sazby a cizinci)
12:00 – Raiffeisenbank (kombinace příjmů, silné podmínky)
16:00 – Air Bank (chytrá rezerva)
18:30 – Komerční banka (hypotéka na 3 roky dopředu)
22:00 – Moneta (nejlepší sazba vs. realita podmínek)
25:00 – Oberbank (eurová hypotéka)
27:00 – Fio banka (offsetová hypotéka)
28:30 – ČSOB (reálné předschválení)
30:00 – Česká spořitelna
31:30 – Shrnutí a závěr
_

Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci:

https://calendly.com/michalfilicko
+420 722430533
michal@filicko.com
filicko.com

Své známé můžete doporučit zde:
https://linktr.ee/michalfilicko

#hypoteka #hypotecnispecialista #finance

Vyplatí se koupit nemovitost v roce 2026, nebo je lepší počkat?
Pokud si tuhle otázku kladete i Vy, tahle epizoda je přesně pro Vás.

V tomto videu se nedívám do křišťálové koule a nesnažím se předpovídat, kam se budou hýbat ceny nemovitostí nebo úrokové sazby. Nejsem věštec a nevěřím na zaručené predikce trhu. Místo toho se dívám na reálné situace lidí, pro které koupě v roce 2026 smysl dává – a naopak na situace, kdy je lepší brzdit.

Jako hypoteční specialista řeším denně klienty, kteří váhají, jestli koupit teď, nebo čekat „na lepší dobu“. V této epizodě vysvětluji, proč je časování trhu často slepá ulička a proč je mnohem důležitější Vaše osobní situace, důvod koupě a finanční připravenost.

V epizodě se dozvíte například:
🏠 kdy dává smysl koupě pro vlastní bydlení
💸 proč porovnání nájmu a hypotéky není jen o měsíční splátce
📉 proč čekání na pokles cen nebo úroků často nefunguje
📊 jak se dívat na ceny nemovitostí v dlouhodobém horizontu
🏦 jak přemýšlet o hypotéce v roce 2026
🚫 kdy naopak koupě smysl nedává (FOMO, žádné rezervy, žádný plán)
📈 jakou roli hraje mezibankovní trh při tvorbě úrokových sazeb

Vysvětluji také rozdíl mezi nákupem z rozumu a nákupem ze strachu, proč je nebezpečné kupovat jen proto, že „ceny pořád rostou“, a proč je naprosto klíčové mít finanční rezervy a jasný plán, než se do koupě pustíte.

Hlavní myšlenka epizody je jednoduchá:
👉 nekupujte podle titulků v médiích, ale podle vlastní situace.
Pokud dává konkrétní nemovitost smysl Vám, má odpovídající cenu a máte zvládnuté financování, čekání na ideální makroekonomický moment většinou nic nevyřeší.

⏱️ TIMESTAMPY:

00:00 – Úvod: má smysl kupovat v roce 2026?
01:40 – Proč nedávám tržní predikce
04:10 – Kdo řeší růst a pokles cen nemovitostí
06:30 – Jak se dívat na vývoj cen v čase
09:10 – Situace č. 1: vlastní bydlení
12:20 – Nájem vs. hypotéka
15:30 – Situace č. 2: investiční nákup
17:40 – Kdy koupě smysl nedává
19:40 – Úroky a realita roku 2026
21:40 – Proč nemá smysl čekat na „lepší dobu“
22:40 – Závěr
_
Jmenuji se Mišo Filičko a jako hypoteční specialista s 5letými zkušenostmi vám ukážu, jak funguje schvalování hypoték v praxi. Pokud si chcete nezávazně vypočítat své maximum, domluvte si se mnou bezplatnou konzultaci:

https://calendly.com/michalfilicko
+420 722430533
michal@filicko.com
filicko.com

Své známé můžete doporučit zde:
https://linktr.ee/michalfilicko

#hypoteka #hypotecnispecialista #finance

Většina problémů s hypotékou nevzniká proto, že by banka byla „zlá“. Vznikají hlavně proto, že lidé věří informacím, které kdysi platily, ale dnes už jsou zastaralé. A právě tyto mýty pak vedou ke stresu, zamítnutým žádostem nebo zbytečně horším podmínkám.

V této epizodě se proto dívám na 7 nejčastějších hypotečních mýtů, se kterými se setkávám téměř denně – a se kterými se velmi pravděpodobně setkáte i vy, pokud budete žádat o hypotéku. Vysvětluji, co je mýtus, co je realita a jak to banky skutečně posuzují dnes.

Jsem hypoteční specialista, ne finanční poradce. Neřeším investiční plány ani pojištění, ale čistě hypotéky. A právě proto jdu v tomhle videu hodně do praxe a vysvětluji, jak banky přemýšlejí nad bonitou, účelem úvěru, zajištěním i příjmy – a proč „zdravý selský rozum“ u hypoték často nestačí.

V epizodě se mimo jiné dozvíte:
🏦 proč Vám domácí banka automaticky nedá nejlepší podmínky
🏠 proč je mýtus řešit hypotéku až ve chvíli, kdy máte byt
📉 proč úrok není nejdůležitější číslo na hypotéce
❌ proč zamítnutí v jedné bance neznamená konec
🧑‍💼 jak banky posuzují příjmy zaměstnanců, OSVČ i firem
💰 proč nemusíte mít vždy 20 % vlastních zdrojů
📊 proč vysoký příjem ještě neznamená jistou hypotéku

Ukazuji také konkrétní příklady z praxe – například u řidičů s dietami, podnikatelů se silnými obraty nebo klientů, kteří zbytečně řešili hypotéku sami a narazili na špatně zvolenou banku. Celou epizodou se prolíná jedna hlavní myšlenka: hypotéka není o mýtech, ale o správně zvoleném postupu a správné bance pro konkrétní situaci.

Pokud chcete mít jistotu, že se při hypotéce nerozhodujete podle zastaralých informací, tahle epizoda Vám ušetří čas, nervy i peníze.

⏱️ TIMESTAMPY:

00:00 – Úvod: proč mýty u hypoték stále přežívají
02:10 – Kdo jsem a proč řeším jen hypotéky
03:30 – Mýtus č. 1: Moje banka mi dá nejlepší podmínky
07:10 – Jak banky posuzují bonitu, účel a zajištění
10:20 – Mýtus č. 2: Hypotéku řeším až s bytem
14:40 – Mýtus č. 3: Nejdůležitější je úrok
18:20 – Mýtus č. 4: Jedna banka řekla ne = konec
22:10 – Mýtus č. 5: Poradce je jen prodejce
25:10 – Mýtus č. 6: Musím mít 20 % vlastních
28:30 – Mýtus č. 7: Když mám vysoký příjem, hypotéku dostanu
31:00 – Shrnutí a závěr
_
https://calendly.com/michalfilicko
+420 722430533
michal@filicko.com
filicko.com

Své známé můžete doporučit zde:
https://linktr.ee/michalfilicko

#hypoteka #hypotecnispecialista #finance