Contrairement aux idées reçues, l’épargne placée sur une assurance‑vie reste disponible à tout moment. Mais lorsque l’on a besoin de liquidités, deux options existent : le rachat ou l’avance. Retrait partiel ou total, fiscalité avant ou après 8 ans, ou encore prêt garanti par le contrat… Ces mécanismes n’ont ni le même coût ni les mêmes conséquences. Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Quand arrive la retraite, choisir entre une sortie en capital ou en rente viagère n’a rien d’anodin. Le capital offre une totale liberté pour financer des projets, compléter sa pension ou transmettre à ses proches, mais demande une gestion rigoureuse pour éviter de s’épuiser trop vite. La rente, elle, garantit un revenu à vie, au prix de la perte définitive du capital et d’un niveau de versements souvent décevant compte tenu des frais. Le PER, l’assurance‑vie ou certains contrats permettent de combiner les deux, avec des régimes fiscaux contrastés selon l’âge ou les versements effectués. Entre souplesse, sécurité, fiscalité et frais cumulés, ce choix doit se faire en tenant compte de son patrimoine, de son horizon de vie… et de ses besoins futurs. Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Changer de banque sans perdre l’ancienneté ou les avantages d’un placement, c’est possible… mais pas toujours. Le transfert de produits d’épargne permet de déplacer un contrat d’un établissement à un autre tout en conservant son historique. Une opération utile pour réduire les frais, profiter d’un meilleur service ou accéder à une offre plus performante. Mais encore faut-il savoir quels produits sont réellement transférables : PEA et PER, oui ; assurance‑vie, très partiellement ; livrets réglementés, non. À cela s’ajoutent des frais parfois élevés et des délais pouvant s’étirer bien au-delà des normes prévues. Bref, un outil précieux pour optimiser son épargne, mais qui nécessite de bien mesurer ses contraintes avant de se lancer. Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.
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→ Retrouvez la dernière émission de Bourso Topo présenté par Arnaud Lelong: "Assurance-vie luxembourgeoise : sécurité, stratégie et idées reçues" : https://www.youtube.com/watch?v=QrFIDDCv7p4
→ Découvrez "Ecorama", l'émission qui vous simplifie l'économie, ici : https://www.youtube.com/playlist?list=PL7nT4D7dQjA6_y65SEA3oXM0Orgj3iahi
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